Khơi thông nguồn vốn cho doanh nghiệp công nghiệp hỗ trợ

Ông có thể đánh giá khái quát về tình hình tiếp cận vốn hiện nay của các doanh nghiệp ngành CNHT; những thuận lợi và khó khăn khi nhóm doanh nghiệp này vay vốn tại Vietcombank?

CNHT đóng vai trò rất quan trọng đối với nền kinh tế khi trực tiếp tạo ra giá trị gia tăng cho ngành công nghiệp, tạo việc làm cho hàng nghìn lao động và giúp Việt Nam tham gia sâu hơn vào chuỗi giá trị toàn cầu. Nhận thức rõ vai trò đó, Vietcombank luôn xác định doanh nghiệp CNHT là phân khúc khách hàng trọng tâm, cần được ưu tiên trong định hướng cấp tín dụng.

Thực tế, Vietcombank đã triển khai nhiều chương trình hỗ trợ nhằm thúc đẩy quan hệ tín dụng với nhóm doanh nghiệp này. Tính đến nay, dư nợ cấp tín dụng cho CNHT tại Vietcombank tăng trưởng bình quân khoảng 30% mỗi năm, với hơn 1.000 khách hàng doanh nghiệp, chiếm trên 12% tổng dư nợ doanh nghiệp của ngân hàng. Đây là con số cho thấy sự quan tâm và nỗ lực của Vietcombank trong việc thực hiện chủ trương của Chính phủ về phát triển CNHT.

Tuy nhiên, CNHT tại Việt Nam vẫn đang phát triển dưới tiềm năng. Nhiều doanh nghiệp còn hạn chế về quy mô, công nghệ và năng lực tài chính, chủ yếu đảm nhận các công đoạn gia công cơ bản, khó tiếp cận các đơn hàng lớn, tiêu chuẩn cao từ các tập đoàn trong chuỗi cung ứng. Bên cạnh đó, việc phụ thuộc vào một số đối tác đầu ra trọng yếu khiến doanh nghiệp dễ rơi vào thế bị động khi đối tác thay đổi chiến lược hoặc dịch chuyển chuỗi cung ứng. Đây là những thách thức mang tính cấu trúc mà doanh nghiệp CNHT cần từng bước khắc phục để phát triển bền vững.

Vietcombank đang triển khai những sản phẩm hoặc cơ chế tín dụng đặc thù nào dành riêng cho doanh nghiệp CNHT, thưa ông?

Cơ hội cho CNHT đang mở ra rất lớn, đặc biệt với sự ra đời của Nghị định 205/2025/NĐ-CP có hiệu lực từ ngày 01/9/2025. Nghị định này được xem là đòn bẩy quan trọng, tạo cơ sở vững chắc để doanh nghiệp CNHT đổi mới sáng tạo, tiếp cận nguồn vốn và nâng cao năng lực cạnh tranh. Nghị định bổ sung nhiều hình thức hỗ trợ về tài chính, kỹ thuật và thị trường, đặc biệt chú trọng hoạt động nghiên cứu – phát triển, chuyển giao công nghệ và nâng cao chất lượng nguồn nhân lực.

Bám sát các chính sách vĩ mô của Chính phủ và Ngân hàng Nhà nước, Vietcombank đã ưu tiên nguồn lực để triển khai nhiều cơ chế và gói sản phẩm tín dụng đặc thù cho doanh nghiệp CNHT. Cụ thể, ngân hàng triển khai các chương trình ưu đãi lãi suất ngắn hạn hàng năm, chương trình cho vay lãi suất cố định; các sản phẩm tài trợ vốn lưu động, tài trợ dự án thuộc danh mục ưu tiên theo Nghị định 205; cùng với các sản phẩm tài trợ chuỗi cung ứng như bao thanh toán, cho vay thấu chi, bảo lãnh thanh toán, phát hành L/C và các công cụ tín dụng khác. Các thủ tục được thiết kế minh bạch, rõ ràng, tuân thủ đầy đủ quy định pháp luật nhằm tối ưu hóa lợi ích cho khách hàng.

Ngoài ra, với lợi thế là ngân hàng có thị phần thanh toán xuất nhập khẩu trên 20% và thị phần khách hàng FDI trên 40%, Vietcombank không chỉ cung cấp hệ sinh thái sản phẩm tài chính đa dạng mà còn đóng vai trò kết nối doanh nghiệp CNHT trong nước với các đối tác quốc tế, thúc đẩy hợp tác thương mại và tham gia sâu hơn vào chuỗi giá trị toàn cầu.

Nhiều doanh nghiệp CNHT gặp khó khăn về tài sản thế chấp hoặc quy mô nhỏ, Vietcombank có những giải pháp nào để tháo gỡ vướng mắc này?

Đối với những doanh nghiệp CNHT còn hạn chế về tài sản bảo đảm hoặc lịch sử tín dụng, Vietcombank đã nghiên cứu và triển khai các giải pháp thay thế, trong đó nổi bật là tài trợ theo chuỗi cung ứng và hợp tác với các quỹ hỗ trợ doanh nghiệp. Tài trợ chuỗi cung ứng được đánh giá là giải pháp phù hợp với đặc thù của doanh nghiệp CNHT, khi việc cấp tín dụng dựa trên uy tín và cam kết thanh toán của doanh nghiệp đầu chuỗi.

Để nâng cao hiệu quả và kiểm soát rủi ro, Vietcombank đã đầu tư mạnh vào hạ tầng công nghệ số, xây dựng nền tảng kết nối dữ liệu giao dịch và hệ sinh thái tài chính tích hợp với các đối tác trong chuỗi. Mục tiêu là tối ưu hóa quy trình tài trợ, rút ngắn thời gian giải ngân, minh bạch hóa dòng tiền và từng bước thay thế mô hình tín dụng truyền thống dựa hoàn toàn vào tài sản bảo đảm.

Ngoài cung cấp vốn, Vietcombank có những hỗ trợ phi tài chính nào dành cho doanh nghiệp CNHT?

Với Vietcombank, hỗ trợ doanh nghiệp CNHT không chỉ dừng lại ở việc cung cấp vốn mà còn là sự đồng hành về tri thức, quan hệ và năng lực quản trị. Ngân hàng duy trì các hoạt động kết nối doanh nghiệp thông qua mạng lưới khách hàng hiện hữu, hội thảo, hiệp hội, khu công nghiệp và các đối tác trong và ngoài nước, qua đó giúp doanh nghiệp tìm kiếm khách hàng, nhà cung cấp và đối tác phù hợp.

Song song với đó, Vietcombank chú trọng vai trò tư vấn tài chính, hỗ trợ doanh nghiệp trong quản trị dòng tiền, quản lý rủi ro tỷ giá, lãi suất và xây dựng chiến lược tài chính trung, dài hạn. Đối với những doanh nghiệp có nhu cầu huy động vốn trên thị trường vốn, hệ sinh thái của Vietcombank có thể tham gia tư vấn và thu xếp trái phiếu doanh nghiệp, giúp đa dạng hóa kênh huy động vốn.

Trong bối cảnh yêu cầu phát triển bền vững ngày càng cao, Vietcombank cũng hỗ trợ doanh nghiệp CNHT tiếp cận các chuẩn mực ESG thông qua các chương trình tín dụng xanh, tín dụng chuyển đổi và hỗ trợ chuyên môn, giúp doanh nghiệp nâng cao năng lực quản trị và đáp ứng yêu cầu của các đối tác quốc tế.

Trong thời gian tới, Vietcombank có định hướng gì để tăng cường tài trợ cho doanh nghiệp CNHT?

Trong giai đoạn tới, Vietcombank tiếp tục ưu tiên nguồn vốn cho các dự án và doanh nghiệp CNHT có đóng góp thực chất vào việc nâng cao năng lực sản xuất trong nước và tham gia sâu hơn vào chuỗi cung ứng. Ngân hàng sẽ tăng dần tỷ trọng cho vay đối với các dự án đáp ứng tốt tiêu chí môi trường – xã hội, đặc biệt là các dự án cải tiến công nghệ, tiết kiệm năng lượng và giảm phát thải.

Để tiếp cận hiệu quả các chương trình này, doanh nghiệp CNHT cần chủ động chuẩn hóa quản trị tài chính, minh bạch thông tin và xây dựng chiến lược sản xuất – kinh doanh trung, dài hạn. Đây sẽ là nền tảng quan trọng để Vietcombank và các tổ chức tài chính đồng hành lâu dài, hỗ trợ doanh nghiệp mở rộng quy mô và nâng cao sức cạnh tranh một cách bền vững.

Trân trọng cảm ơn ông!

Lan Anh