Hiểu đúng các gói vay ưu đãi mua nhà cho người trẻ dưới 35 tuổi

Mới đây, ngân hàng Kienlongbank đã công bố gói tín dụng ưu đãi trị giá 3.000 tỷ đồng với lãi suất từ 0%, dành cho khách hàng cá nhân, đặc biệt là người trẻ dưới 35 tuổi, nhằm hỗ trợ mua nhà, tiêu dùng và sản xuất kinh doanh.

Lãi suất thấp, áp dụng ngắn hạn

Trước đó, Ngân hàng TMCP Sài Gòn – Hà Nội (SHB) đã đưa ra thị trường gói cho vay ưu đãi với lãi suất cạnh tranh, chỉ từ 3,99%/năm nhằm giúp khách hàng sớm chạm tay vào giấc mơ “an cư, lạc nghiệp”. Khách hàng sẽ được vay tối đa 90% giá trị tài sản dự định mua, không giới hạn số tiền vay với lãi suất chỉ từ 3,99%/năm. Bên cạnh đó, khách hàng còn được miễn trả gốc đến 60 tháng đầu tiên – tương đương 5 năm và được tặng kèm thẻ tín dụng/hạn mức thấu chi hấp dẫn.

Tuy nhiên, ở gói vay cơ bản, lãi suất ưu đãi 3,99%/năm được áp dụng cố định 3 tháng; hoặc lãi suất 5,39%/năm, cố định 6 tháng. Đối với thời hạn ưu đãi 1 năm, khách hàng được hưởng mức lãi suất 8,39%/năm. Thời gian vay vốn cho nhóm khách hàng này từ 48 tháng trở lên.

Trước đó, Ngân hàng TMCP Á Châu (ACB) cũng đã ra mắt gói vay có thời hạn lên đến 30 năm, thời gian cố định lãi suất kỳ đầu tiên là 5 năm, lãi suất ưu đãi chỉ từ 5,5%/năm.

Tuy nhiên, cũng theo ACB, chỉ áp dụng lãi suất 5,5%/năm trong 3 tháng đầu, hết 3 tháng lãi suất sẽ được thả nổi, bằng lãi suất cơ sở cộng 3,5%. Nếu vay cố định 5 năm, lãi suất tối thiểu là 8,7% và gói vay này không áp dụng cho vay mua chung cư.

Thực tế, một số ngân hàng cũng đang có các gói vay mua nhà với lãi suất 5-5,5% nhưng chỉ áp dụng trong khoảng 3-6 tháng đầu, sau giai đoạn ưu đãi lãi suất này, lãi vay sẽ được thả nổi, bằng lãi suất huy động kỳ hạn 12 tháng hoặc lãi suất cơ bản/cơ sở do ngân hàng xác định cộng biên độ 3,5-4%.

Đơn cử như BIDV đang duy trì mức lãi suất tối thiểu 5%/năm cố định trong 6 tháng đầu tiên (áp dụng với khoản vay có thời hạn tối thiểu 36 tháng) hoặc 5,5%/năm trong 12 tháng đầu tiên (áp dụng với khoản vay có thời hạn tối thiểu 60 tháng). Sau giai đoạn ưu đãi, lãi suất thả nổi được tính bằng lãi suất huy động 12 tháng của ngân hàng cộng biên độ 4%.

Vietcombank cũng có gói cho vay mua nhà với mức lãi suất cố định từ 5,5%/năm trong 6 tháng đầu với khoản vay dưới 24 tháng và 5,7%/năm trong 12 tháng đầu với khoản vay trên 24 tháng. Sau giai đoạn ưu đãi này, lãi suất thả nổi bằng lãi suất huy động 12 tháng cộng biên độ 3,5%.

Ngay với ACB, nhà băng này cũng đang áp dụng lãi suất cố định 7%/năm trong 1 năm đầu, 7,5%/năm trong 2 năm đầu và 9,5%/năm trong 5 năm đầu với các khoản vay mua nhà. Sau thời gian ưu đãi, lãi suất thả nổi khoảng 11-11,7%/năm. ACB hiện cũng là ngân hàng duy nhất có gói vay cố định lãi suất 5 năm.

Nhóm ngân hàng nước ngoài thường có mức lãi suất cho vay mua nhà hấp dẫn trên thị trường, trong đó Shinhan Bank là một trong những nhà băng duy trì mức lãi suất thấp nhất.

Hiện tại, ngân hàng Hàn Quốc đang áp dụng lãi suất 5,85-7%/năm. Trong đó, mức thấp nhất 5,85% chỉ áp dụng khi chọn gói vay cố định lãi suất 1 năm. Còn trường hợp chọn gói cố định lãi suất trong 2 hoặc 3 năm, mức lãi suất lần lượt là 6,5% và 7%/năm.

Tác động tích cực đến người mua nhà ở thực

Theo đánh giá của các chuyên gia, lãi suất thấp là một trong những yếu tố giúp khách hàng cân nhắc việc vay vốn.

Theo ông Lê Hoàng Châu, Chủ tịch Hiệp hội Bất động sản TP HCM (HoREA), lợi ích của việc thúc đẩy các chương trình tín dụng mua nhà cho người trẻ là giúp tăng khả năng tiếp cận nhà ở. Bởi lãi suất thấp giúp giảm áp lực trả nợ hàng tháng, từ đó mở rộng cơ hội sở hữu nhà, thúc đẩy nguồn cung nhà vừa túi tiền. Khi có chính sách hỗ trợ, doanh nghiệp bất động sản sẽ tái cấu trúc rổ hàng, tập trung phát triển phân khúc nhà giá rẻ.

“Việc các ngân hàng cho người trẻ mua nhà với lãi suất phù hợp cũng tạo động lực tăng trưởng kinh tế, khi thị trường bất động sản sôi động trở lại, các ngành liên quan như xây dựng, vật liệu, tài chính cũng được hưởng lợi”, ông Châu đánh giá.

Chủ tịch HoREA cũng cho rằng, nếu áp dụng mức lãi suất ưu đãi cho người mua nhà, sẽ khuyến khích các doanh nghiệp tái cấu trúc các dự án bất động sản hiện hữu, chuyển hướng đầu tư sang phân khúc nhà ở thương mại giá vừa túi tiền và cùng với “Chương trình phát triển ít nhất 1 triệu căn hộ nhà ở xã hội giai đoạn 2021 – 2030” sẽ tái cấu trúc thị trường bất động sản an toàn, lành mạnh, bền vững.

Tuy nhiên, cũng có nhiều lưu ý được đưa ra rằng người vay cũng cần tìm hiểu kỹ về công thức tính lãi suất sau ưu đãi và dự đoán khả năng tài chính của mình khi lãi suất thay đổi. Việc này giúp tránh bất ngờ về chi phí vay khi lãi suất thả nổi tăng cao.

Theo ông Điền Kim Hoài – Tổng giám đốc Phúc Điền Land, lãi suất thấp nhưng lãi thả nổi vẫn cao, người vay cần xem xét kỹ các điều khoản sau giai đoạn ưu đãi, đặc biệt là mức lãi suất thả nổi và các chi phí liên quan để đảm bảo khả năng tài chính trong dài hạn là một trong những lợi thế giúp khách hàng sẵn sàng vay để mua nhà nhưng lãi suất chỉ là một trong những điều kiện quyết định có nên ký hợp đồng mua nhà hay không.

Theo ông Hoài, quan trọng nhất là nguồn cung với những căn hộ, nhà đất ở phân khúc phù hợp với thu nhập của phần lớn người dân. Nếu lãi suất thấp mà thị trường chủ yếu là căn hộ cao cấp cũng khó tìm khách vay. “Cần tháo gỡ điểm nghẽn về pháp lý để khuyến khích từng địa phương có động lực phát triển nhà xã hội, nhà cho người trẻ… như vậy mới tạo nguồn cung đa dạng và người dân dễ mua nhà hơn” – ông Hoài nhận xét.

Theo Diễn đàn Doanh nghiệp